Ingen vill föreställa sig själv som långvarigt sjuk. Ändå är det just vad du måste göra för att försäkra dig om att ni har råd att bo kvar i villan även om en inte längre kan jobba.
Det är också viktigt att tänka på det här medan du fortfarande är frisk. Försäkringsbolagen säljer inte sjukförsäkringar till den som bedöms vara sjuk, eller i riskzonen för svåra sjukdomar.
Ditt försäkringsskydd kan liknas vid en pyramid. Längst ner finns det skyddsnät som samhället står för. I mitten det du kan få från jobbet, om du omfattas av ett kollektivavtal. Och överst de privata försäkringar du kan överväga att teckna för att ytterligare stärka familjens skydd, men som du måste betala privat.
Grundskydd
Den allmänna sjukförsäkringen från Försäkringskassan ger ett grundskydd. Ersättningen baseras på din inkomst, men du har bara rätt till sjukersättning upp till en viss sjukpenninggrundande inkomst (ca 25 600 kronor år 2008).
Den som är anställd omfattas ofta av ett kollektivavtal, som ger extra sjukersättning vid långvarig sjukdom. Hur detta skydd ser ut beror på vilket kollektivavtal som gäller på ditt jobb.
Privata försäkringar
Bedömer du att det inte skulle räcka, kan det vara dags att teckna privata sjuk- eller olycksfallsförsäkringar för att ytterligare stärka familjens skydd.
Hur mycket en privat försäkring kostar är beroende av en mängd faktorer: din ålder, ditt hälsotillstånd, hur högt försäkringsbelopp du vill ha och så vidare.
Du kan teckna en försäkring som täcker hela din lön, men ju högre belopp, desto dyrare försäkring. Konsumenternas försäkringsbyrå har information på sin hemsida som är bra att ta del av innan du bestämmer dig, www.konsumenternasforsakringsbyra.se
En sjukförsäkring som betalas ut månadsvis läggs ovanpå din lön och marginalskatten kan därför bli hög. I sjukförsäkringen brukar det också ingå en invaliditetsersättning, som betalas ut skattefritt som engångsbelopp.
Övriga ersättningar
Ett alternativ kan vara att teckna en privat olycksfallsförsäkring, som inte är på långa vägar lika dyr som en sjukförsäkring. Dessa betalas nämligen alltid ut som ett skattefritt engångsbelopp. En olycksfallsförsäkring kan kosta cirka 30 kronor i månaden och ger ett engångsbelopp på 1 miljon kronor. Men observera att då måste inkomstbortfallet bero på ett olycksfall.
Full koll på ekonomin
Alltför många fortsätter att vara kund hos samma bolag år efter år, utan att ifrågasätta premien. På www.compricer.se kan du snabbt jämföra ditt bolag med andra.
Smarta sidan är ett samarbete mellan Vi i Villa och Compricer.se som är Sveriges största jämförelsetjänst för privatekonomi. På Compricer.se kan du som konsument enkelt och helt gratis jämföra pris och villkor på bolån, privatlån, sparande, aktiehandel, kreditkort, bredband, digitalteve, telefoni, el och försäkringar.
Har du en bra sjukförsäkring?
”Den tittade jag över bara för någon månad sedan. Jag tecknade en ny försäkring då, den är bra, jag har lite mer koll på sånt där nu för tiden.”
Namn:
Katarina Waller
Ålder:
65 år
Yrke:
Delvis pensionär, delvis distriktssköterska
Bor:
Bromma
Familjesituation:
Man, två utflugna barn
”Jag har en försäkring, men jag vet inte exakt vad jag får för utdelning om jag blir sjuk. Däremot vet jag att jag får massor med pengar om min man dör.”
Namn:
Rickard Unge
Ålder:
34 år
Yrke:
Projektledare
Bor:
Tallkrogen
Familjesituation:
Man
”Jag har ingen egen sjukförsäkring, men jag har trygghet genom min mans försäkringar.”
Namn:
Eleonor Dalin
Ålder:
36 år
Yrke:
Personalspecialist
Bor:
Gävle
Familjesituation:
Man, ett barn på väg
”Jag såg över alla försäkringar i december. Min sjukförsäkring är tillräckligt bra, jag kan bo kvar om jag blir sjuk.”
Namn:
Christer Karlsson
Ålder:
58 år
Yrke:
Serviceansvarig
Bor:
Munkedal
Familjesituation:
Fru, två utflugna barn
Text och bild: Sophia Lindholm, ViV nr. 5/2008